Retraite 12 min de lecture10 février 2026Mis à jour le 29 septembre 2026

CARPIMKO 2026 : tout ce qui a changé et comment préparer votre retraite

Nouveau barème de la complémentaire en 2026, réforme de la prévoyance invalidité-décès… Ce qu'il faut savoir et les stratégies pour préparer votre retraite.

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La CARPIMKO est la caisse de retraite obligatoire des infirmiers, masseurs-kinésithérapeutes, pédicures-podologues, orthophonistes et orthoptistes libéraux. En 2026, la retraite complémentaire change de barème et la réforme 2025 de la prévoyance continue de produire ses effets. Voici tout ce que vous devez savoir.

Les régimes CARPIMKO en 2026

La CARPIMKO gère quatre couvertures distinctes :

Retraite de base — régime par points, cotisation obligatoire
Retraite complémentaire — régime par points, cotisation obligatoire
Invalidité-décès — forfait annuel, couverture en cas d'incapacité ou de décès
ASV (Avantages Sociaux Vieillesse) — cotisation partagée entre le praticien et l'Assurance maladie pour les conventionnés

Les taux de cotisation 2026

Retraite de base

Le calcul se fait en deux tranches sur votre assiette sociale (bénéfice avant cotisations − 26 %) :

Tranche 1 (T1) : 8,73 % de l'assiette jusqu'au PASS (48 060 €) → maximum ~4 196 €/an
Tranche 2 (T2) : 1,87 % de l'assiette jusqu'à 5 PASS (240 300 €), en plus de la T1

Retraite complémentaire

Taux : 8,70 % de l'assiette — barème entièrement proportionnel depuis le 1er janvier 2026
Minimum : 2 091 €/an (dû même avec un faible revenu)
Maximum : 12 544 €/an

Pour un bénéfice de 50 000 € (assiette de 37 000 €), la complémentaire représente : 37 000 × 8,70 % = 3 219 €/an.

Invalidité-décès

Forfait fixe de 1 022 €/an — donne droit à une rente en cas d'invalidité totale et à un capital décès pour vos ayants droit.

Ce qui a changé en 2025 et 2026

Réforme 2025 du régime invalidité-décès : la majoration pour conjoint à charge est supprimée et la majoration pour enfant à charge est divisée par deux (8,06 €/jour au lieu de 16,63 €) sur les indemnités journalières et rentes d'invalidité
Nouveau barème 2026 de la complémentaire : la cotisation devient entièrement proportionnelle (8,70 % de l'assiette sociale, entre 2 091 € et 12 544 €/an)
Âge légal : la montée vers 64 ans est suspendue par la LFSS 2026 — l'âge légal est gelé à 62 ans et 9 mois jusqu'en janvier 2028

Combien vaudra votre pension ?

La pension CARPIMKO dépend du nombre de points accumulés et de la valeur de service de ces points. Pour une carrière de 35 ans avec un bénéfice moyen de 40 000 €, la pension nette totale (base + complémentaire + ASV) est d'environ 1 050 €/mois ; avec 50 000 €, environ 1 300 €/mois (valeurs de point 2026 : 0,6599 € en base, 21,48 € en complémentaire, 1,50 € pour l'ASV).

Selon le rapport d'activité 2025 de la CARPIMKO, la retraite moyenne versée aux orthophonistes est de 13 690 € par an (environ 1 140 €/mois brut : 6 253 € de base, 5 674 € de complémentaire et 1 763 € d'ASV), pour 25 ans de cotisation en moyenne à la CARPIMKO. C'est insuffisant pour maintenir son niveau de vie sans épargne complémentaire.

Stratégies pour améliorer sa retraite

1. Le PER (Plan d'Épargne Retraite)

Le PER individuel permet de déduire vos versements. En déclaration contrôlée, vous pouvez utiliser le plafond « indépendants » : 10 % du bénéfice (dans la limite de 8 PASS), plus 15 % de la part du bénéfice comprise entre 1 et 8 PASS. En micro-BNC, la déduction se fait sur le revenu global, dans le plafond de droit commun (10 % des revenus professionnels). Les sommes sont bloquées jusqu'à la retraite sauf cas exceptionnels.

2. Racheter des trimestres

Si vous avez des années d'études ou de chômage non cotisées, le rachat de trimestres auprès de la CARPIMKO peut améliorer votre pension. Le coût dépend de votre âge et de votre revenu actuel. Demandez une simulation auprès de la CARPIMKO directement.

3. Partir plus tard

Chaque trimestre cotisé au-delà de l'âge légal et de la durée requise pour le taux plein génère une surcote dans le régime de base. C'est l'option la plus accessible si vous aimez votre pratique.

4. L'immobilier locatif

Un bien locatif acheté avec le même effort d'épargne mensuel qu'un PER peut générer un revenu passif à la retraite tout en constituant un patrimoine transmissible.

Ce que dit votre relevé de carrière

Vous pouvez à tout moment demander un relevé de carrière et une simulation de pension à la CARPIMKO. Ce document est votre boussole pour planifier. Demandez-le dès vos 40 ans si vous ne l'avez pas encore fait.

Questions fréquentes

Quels sont les taux CARPIMKO 2026 ?▾

En 2026, les taux CARPIMKO sont : retraite de base T1 = 8,73 % de l'assiette sociale (bénéfice − 26 %) jusqu'au PASS (48 060 €), T2 = 1,87 % jusqu'à 5 PASS (en plus de la T1). La complémentaire, réformée en 2026, est de 8,70 % de l'assiette avec un minimum de 2 091 € et un maximum de 12 544 €/an. L'invalidité-décès est un forfait de 1 022 €/an.

Quel est l'âge légal de départ à la retraite pour un orthophoniste libéral ?▾

L'âge légal dépend de votre année de naissance. La réforme de 2023 le fait passer progressivement de 62 à 64 ans, mais cette montée est suspendue par la loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 : il est gelé à 62 ans et 9 mois jusqu'en janvier 2028. Avant l'âge légal, un départ n'est possible que dans des cas particuliers (carrière longue, handicap). Ensuite, une décote s'applique s'il vous manque des trimestres, et une surcote si vous continuez au-delà du taux plein.

Combien vaut la pension CARPIMKO moyenne d'un orthophoniste ?▾

D'après le rapport d'activité 2025 de la CARPIMKO, la retraite moyenne versée aux orthophonistes est de 13 690 € par an, soit environ 1 140 €/mois brut, pour 25 ans de cotisation en moyenne à la CARPIMKO. Elle couvre la retraite de base, la complémentaire et l'ASV. Pour améliorer ce niveau, il est recommandé de compléter avec un PER.

Qu'est-ce qui a changé avec la réforme 2025 de la CARPIMKO ?▾

La réforme 2025 porte sur le régime invalidité-décès : depuis le 1er janvier 2025, la majoration pour conjoint à charge est supprimée et la majoration pour enfant à charge est divisée par deux (8,06 €/jour au lieu de 16,63 €) sur les indemnités journalières et rentes d'invalidité. Elle ne modifie pas le calcul de la pension de retraite. En 2026, la retraite complémentaire a par ailleurs adopté un nouveau barème entièrement proportionnel (8,70 % de l'assiette sociale).

Comment compléter sa retraite CARPIMKO ?▾

Les principales solutions sont : le PER (Plan d'Épargne Retraite) avec déduction fiscale des versements — il a remplacé le contrat Madelin, fermé aux nouvelles souscriptions depuis octobre 2020 — et l'immobilier locatif. Un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé professions libérales peut établir une stratégie personnalisée.